Цены на недвижимость в России высоки и для приобретения жилья стараются воспользоваться ипотечным кредитом. Для этого нужно подтвердить справками совокупный доход семьи и внести первоначальный взнос, а затем оформить приобретенную квартиру в залог.

Ничего сложного в процедуре оформления ипотеки нет, однако, для предпринимателей получение такого кредита затруднительно. Кредит могут оформить клиенту со сравнительно небольшой, но стабильной зарплатой, но не владельцу малого бизнеса с высоким доходом. Ипотека для предпринимателей долгое время оставалась недоступной.

Отчего такое предвзятое отношение к владельцам собственного дела? Банк как кредитор тщательно оценивает свои риски при выдаче любого кредита и считает деятельность предпринимателя очень рисковой. Практически невозможно предсказать, что произойдет в бизнесе через несколько лет (а ипотека может быть оформлена на срок до 25 лет), доходы предпринимателя могут упасть, он может закрыть свое предприятие и разориться. Наемному работнику с большим стажем и опытом легче устроиться в другую организацию, чем тому, кто какое-то время был в «свободном плавании», потому банкиры опасаются за возможные проблемы с погашением ипотечного кредита у предпринимателя.

Еще одной проблемой для кредитора при рассмотрении заявки предпринимателя на получение ипотечного кредита становится отсутствие подтверждения его заработной платы. Не платит себе бизнесмен официально зарплаты, а только может забирать к себе в карман прибыль от своего дела. Для подтверждения размера этой прибыли не всякий предприниматель может предоставить необходимые документы, зависит это от выбранного им режима налогообложения. Чаще всего малый бизнес уплачивает налоги по упрощенной системе налогообложения, при этом он может уплачивать налог с оборота или с прибыли.

В случае если в налоговые органы подается декларация по УСН по схеме «доходы минус расходы», предпринимателю легче получить расположение банка, ведь тогда понятно какую прибыль ежемесячно он может безболезненно для бизнеса забрать себе и оплачивать свои личные расходы, в том числе и на погашение ипотеки. В случае уплаты налога с выручки такой ясности нет, и банк старается не рисковать. Существует еще один распространенный вариант налогообложения, который часто выбирают бизнесмены – налог на вмененный доход, размер которого рассчитывается исходя из площади торгового зала. Такие данные также ничего не говорят о конечной прибыли предприятия и не рассматриваются банком как подтверждение доходов его владельца. Таким образом, ипотечные кредиты сложно получить большей части владельцев малого бизнеса.

Ипотека для предпринимателей только начинает появляться в некоторых банках, где идут навстречу бизнесмену и адекватно оценивают его кредитоспособность и возможности.

Автор: Татуйко Андрей, эксперт www.Com-Credit.ru